貸款常見問題

在申請私人貸款前，除利率外，我還要考慮那些因素?

除了考慮利率的高低外，你還要考慮以下幾個因素：
• 詳閱條款及細則，了解有沒有其他收費或隱藏的費用；
• 申請方法是否簡易、批核時間、銀行分行網絡及申請渠道是否方便。

當申請貸款時，銀行是否會向信貸資料庫查閱本人於其他銀行之個人信貸資料？

一般情況下，銀行會向信貸資料庫查閱該客戶的信貸記錄，這包括客戶欠債資料及信貸記錄作為評估客戶的信貸質素之用。假如客戶有意索取有關報告，可要求銀行提供有關信貸資料服務機構的聯絡詳情。

分期貸款、循環貸款和透支有何分別？

分期貸款根據貸款額每月有預算地以固定金額還款。利率計算按客戶選擇之貸款額及還款期而定。

循環貸款額或透支額會存入你的貸款戶口或綜合往來戶口，可隨時運用。利息只按已動用的貸款額或透支額按日計算。兩者主要的分別為提款方法。循環貸款需要利用ATM卡或信用卡於自動櫃員機提取現金或於商戶用「易辦事」購物；透支主要透過綜合往來戶口的交易運用金額。

何謂有抵押貸款？

你可運用手上持有之各項資產（如定期存款、股票、證券及基金等）作抵押以獲取一筆額外現金隨時靈活運用，此項服務的利率比信用透支及一般私人貸款還低。

若我的資產已抵押，可否隨時賣出？

當然可以。已抵押的資產仍可自由出讓，唯出售資產所得的金額需先償還貸款欠款。

什麼是每月平息？與實際年利率有什麼分別？

每月平息是一般財務公司用以計算每月還款額之方式。其計算方式如下：
本金=貸款金額+手續費
手續費=貸款額x手續費比率x還款期/12
利息=本金x月息x期數（月份）
每月供款金額=(本金+利息)／還款期（進至毫位）

而實際年利率則是以年利率表示客戶於還款期內將其借款額所需繳付之一切費用（包括每月供款及其他費用如手續費、保險費等）化為實際利息支出成本。實際年利率乃依據銀行營運守則所設定之淨現值計算方法計算。

「實際年利率」本身只是一種比較利率工具，只表示貸款及還款的相對成本。

貸款涉及其他甚麼費用？

常見的額外收費包括：
– 申請貸款手續費
– 服務費
– 未經授權透支
– 特別行政費用
– 逾期還款手續費及利息
– 提早還款費用